今年初以來,國家和各地方政府不斷推出政策引導供應鏈金融的發展。供應鏈金融,其主要功能是服務中小企業、促進實體經濟發展。近年來,浙商銀行借力金融科技,探索出了“區塊鏈+物聯網”等較為成熟的供應鏈金融方案。
“區塊鏈+物聯網”
浙商銀行玩轉供應鏈金融
供應鏈金融,即銀行圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流,並以上下游真實交易數據等信息做風險定價,進而為供應鏈上下游企業提供融資支持,盤活整條產業鏈。有利於解決由於信用缺失、固定資產等抵押擔保品少、財務信息不透明所造成的中小企業融資難、融資貴等問題。
但若對企業數據資產挖掘不充分,就容易產生信息不對稱、確權困難、抵質押物管理風險等問題。對此,浙商銀行探索出了“區塊鏈+物聯網”的解題思路,以科技驅動供應鏈金融創新。
在區塊鏈方面,2016年,浙商銀行與相關科技企業合作,探索區塊鏈技術金融落地的可行性,並於2017年推出了浙商銀行應收款鏈平台。該平台可將實體企業基於真實交易產生的各類資產“上鏈”,完成區塊鏈數字資產份額化登記,實現業務規則的智能化管理與自動履約,有效解決實操中面對的票據確權、抵質押物的管理等難題。在平台上,企業可以辦理應收款的簽發、承兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務,將應收款提前變現或在平台上實現無障礙流轉,提高了供應鏈金融服務的效率。
在物聯網方面,浙商銀行通過物聯網傳感器實現控物、物流等全程監控,使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化,進行風險監控和市場預測。
體系外化賦能中小企業
落地2.8萬戶
在“區塊鏈+物聯網”雙引擎驅動下,浙商銀行供應鏈金融業務得到了認可。截至2021年9月末,浙商銀行“區塊鏈+供應鏈”的供應鏈金融體系,已在4000余家大型核心企業中落地,幫助約2.79萬家上下游中小企業借助核心企業信用和銀行增信獲得融資。
浙商銀行將自身的供應鏈金融技術對外輸出,促進產業與中小企業發展。以該行與乳業某龍頭企業合作為例。在乳品行業集中度不斷提升的大背景下,核心乳業企業的上下游,會形成為數眾多的中小企業,但在產業鏈運轉過程中,存在諸多困難:在上游端,新建、擴建牧場需要配套中長期融資支持,牧場採購飼料則需要短期資金投入﹔在下游端,先款后貨的結算方式,導致經銷商易資金賬期錯配、資金壓力大,需要銀行提供開戶、授信審批、單筆業務提款的全流程在線服務。然而這些融資需求,總因相關方缺乏授信擔保資源等問題,難以得到滿足。
面對這一行業難點,浙商銀行與某乳業企業攜手,以“區塊鏈+物流網”技術,打造了“浙商+牛”乳業鏈平台。該平台可充分挖掘該企業上下游管理過程中產生的數據資產,形成數據信用,並以此為奶農和經銷商等中小企業出具融資方案。銀企雙方在上游形成了“共選客戶、共商標准、共投融資、共擔風險”的合作模式,在下游基於推薦、歷史交易數據,給予經銷商信用融資。截至2021年9月末,平台已為上下游企業開戶180余戶,累計融資金額近20億元。
浙商銀行相關負責人表示,在國家構建“雙循環”新發展格局過程中,穩定供應鏈、產業鏈,破解融資“痛點、堵點、難點”,是金融機構的責任,未來浙商銀行也將繼續完善其供應鏈金融體系。(商瑩瑩)
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